Comment définir mon budget immobilier ?

Définir son budget immobilier est une étape très importante dans la recherche d'un bien immobilier. Pour cela, il est important de prendre en compte plusieurs éléments tels que vos revenus, vos dépenses mensuelles, vos économies et les frais liés à l’achat d’un bien.

La première étape consiste à déterminer vos revenus mensuels nets, c'est-à-dire le montant que vous touchez chaque mois après déduction des impôts et des charges. Vous devez lister toutes vos dépenses mensuelles : loyer actuel, factures, alimentation, etc. Il est important de faire une estimation la plus précise possible pour obtenir une idée réaliste de vos dépenses mensuelles. Vous pouvez déterminer le montant que vous pouvez consacrer chaque mois à votre futur logement. Il est recommandé de ne pas dépasser 30% de vos revenus mensuels pour éviter de vous retrouver dans une situation financière difficile.

La deuxième étape est de définir le montant de votre épargne personnelle. Il est nécessaire lors de la détermination de votre budget de la prendre en compte : celle-ci vous permettra de l’intégrer à votre projet en tant qu’apport personnel, vous permettant ainsi de diminuer le montant de votre crédit ou de payer vous-même certains frais.

La troisième étape est de prendre en considération les différents frais liés à l’acquisition du bien. Prévoyez notamment des frais de notaire et frais d’agence. Nous parlons des frais d’acquisition composés de plusieurs taxes et auxquels s’ajoute la rémunération de l’étude notariale et de l’agent immobilier. Le calcul des frais de notaire se fait à partir du prix du bien. Il correspond globalement à 3% dans le neuf et 7 à 8% dans l’ancien. Votre apport personnel servira donc à financer les frais d’achat, sauf si vous obtenez un financement sans apport de votre banque.

La quatrième étape est de s’informer sur les différentes aides auxquelles vous êtes éligible. Si c’est votre première acquisition, vous êtes donc ce qu’on appelle un « primo-accédant ». Cela signifie que vous êtes certainement éligible à certains prêts aidés, comme le PTZ, pour un achat dans l’ancien avec des travaux ou dans le neuf. Il y a également le prêt Action Logement. Il existe d’autres prêts qui proposent des conditions ainsi que des taux avantageux pour financer l’achat de votre bien immobilier.

La dernière étape concerne votre rendez-vous avec votre banque. En souscrivant à un crédit immobilier, vous réglez une mensualité qui rembourse le capital et les intérêts. Vous payez aussi d’autres dépenses inhérentes à l’emprunt, telles que les frais de garantie, les frais de dossier et l’assurance emprunteur.

En résumé, afin de déterminer votre budget d’achat immobilier, il faudra :

• - calculer le taux d’endettement de 35%;
• - calculer votre apport;
• - vous renseigner sur les aides financières;
• - connaître les conditions de la banque (à savoir la durée et le taux);
• - calculer les frais de l’achat (frais d’agence et frais de notaire).

Pour ne pas être pris au dépourvu, voici les charges qui sont à prévoir une fois que vous serez propriétaire :

• - les frais de déménagement et d’aménagement ;
• - éventuellement le coût de travaux de rafraîchissement ou de rénovation ;
• - la taxe foncière ;
• - la taxe d’enlèvement des ordures ménagères (TEOM) ;
• - les charges de copropriété si vous achetez un bien dans une résidence ou dans un immeuble.